Systém sledování finančních cílů
Program kurzu
- Kategorizace finančních cílů podle časového horizontu a priority
- Výpočet měsíčních příspěvků s ohledem na inflaci a výnosy
- Vytvoření sledovacího systému v tabulkovém editoru
- Analýza odchylek mezi plánem a realitou
- Vzorce pro výpočet tempa dosahování cílů
Nastavíte si tři vlastní cíle s různými horizonty a vytvoříte pro ně sledovací tabulku, která automaticky počítá pokrok a upozorňuje na odchylky. Použijeme podmíněné formátování a základní vzorce.
Co se naučíte vyhodnocovat
- Procentuální pokrok vzhledem k času a cílové částce
- Chybějící nebo přebývající měsíční příspěvek
- Vliv mimořádných vkladů nebo výběrů na dlouhodobý plán
- Kdy upravit cíl a kdy změnit strategii
Získáte šablonu pro sledování až deseti cílů současně, včetně grafů vývoje a varování při nedostatečném tempu spoření. Šablona obsahuje reálné scénáře jako změna příjmu nebo neočekávané výdaje.
Většina lidí má nějaké finanční cíle, ale málokdo ví, jestli se k nim skutečně přibližuje. Máte naspořeno 50 tisíc na dovolenou? Fajn, ale znamená to, že jste na správné cestě, nebo byste už měli mít dvojnásobek? Sledování finančních cílů není o motivačních tabulkách na ledničce.
Co vlastně sledujete
Základem je rozlišit mezi krátkodobými a dlouhodobými cíli, protože každý vyžaduje jiný přístup. Nová pračka za rok se sleduje úplně jinak než důchod za 30 let. Pak potřebujete znát konkrétní částku, termín a měsíční příspěvek. Bez těchto tří čísel jen hádáte.
Zajímavá část přichází s výpočtem pokroku. Nestačí dívat se na zůstatek na účtu, protože ten nezohledňuje inflaci ani možné změny příjmů. Měli byste vědět, kolik procent cesty máte za sebou a jestli je vaše tempo dostatečné.
Jak číst data
Řekněme, že šetříte na auto za 300 tisíc během tří let. Dáváte stranou 7 tisíc měsíčně. Po roce máte 84 tisíc. Jste na 28% cíle a na 33% času. To je problém – za tímto tempem budete chybět asi 50 tisíc. Tohle vám Excel dokáže spočítat snadno, ale musíte vědět, na co se ptát.
Některé cíle mají pohyblivý horizont. Rezerva na nečekané výdaje třeba roste s vašimi příjmy. Když vyděláváte víc, potřebujete větší rezervu. Váš systém musí tyto závislosti zachytit.
Typické problémy
Lidé často sledují jen celkový majetek místo jednotlivých cílů. Pak mají pocit, že se jim daří, ale ve skutečnosti jen hromadí peníze bez strategie. Další chyba je nezohlednit pravidelné výdaje spojené s cílem – když šetříte na byt, musíte počítat i s notářem a daní.